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房貸水龍頭關緊了！傳民營銀行暫停收件 行庫要「排隊」等 (本文出處請點擊)

2024-07-23 18:52 經濟日報／記者廖珮君／台北即時報導

房貸示意圖。圖／聯合報系資料照片 房貸示意圖。

為維持6月半年報的資本適足率、及各銀行不動產放款限30%再度拉警報，這兩大關鍵因素，讓各銀行6月起陸續開始關緊房貸水龍頭。

市場傳出有部分大型民營銀行暫停收房貸件，另也有大型行庫的房貸戶正「排隊」等撥款。

一家銀行主管私下坦言，6月開始市場就傳出有銀行控管房貸收件，一家民營銀行是限內部VIP資產財管大戶才收，另一家民營銀行則限優質房貸戶，以「客戶群」來收房貸件數。

行庫圈則有兩大做法，一、分行經理權限利率拉高，案件全要送區域中心，透過「以價制量」及增加程序繁瑣來控管房貸件數，二、核貸速度放緩、多會遞延一個月，房貸戶「排隊等撥款」。

為何各銀行全面拉緊房貸水龍頭？

銀行圈指出有兩大關鍵因素，一、要穩住跨6月半年報的資本適足率，二、6月企業戶調度資金讓存款大減，72-2條不動產限額也正在拉警報。

第二個原因是，《銀行法》72-2條不動產放款限30%也正在拉警報。

該主管說，6月企業戶也為了配發股息動用存款，及每半年資金調度都讓各銀行存款餘額水位下降，牽動了72-2條的存款分母水位，存款分母縮減、自然壓縮了不動產分子的放款量能。

依《銀行法》72-2條，銀行辦房貸、建融及商辦等不動產放款總額，以總存款加金融債總額30%為限，市場視為「不動產放款天條」。

各銀行內部多以28%為警戒水位，超過者會緊縮貸款成數、或拉高房貸利率因應。

據金管會截至6月底統計，國銀不動產放款平均比率攀升到26.62%的今年次高，其中有3家銀行不動產放款比率落在28~29%，10家銀行落在27~28%，均較上月各增加一家。

侯立洋也說，各銀行辦理授信除依照銀行法和相關法令規定辦理外，也要依照本身風險管理政策，也就是授信5P原則，但至今尚未接獲行庫停收房貸的陳情案件。

這5P原則包括借款人信用狀況、資金用途、還款來源、債權確保和未來展望等五項審核原則做評估，來決定是否去核貸和相關核貸條件，各銀行在符合法令規範前提下，金管會是尊重各銀行自主經營和授信政策。

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